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当遭遇保险公司拒赔时车主如何维权

                              (2011-03-22)

    现时生活中很多车主在车辆发生事故后,当向保险公司索赔时遭到拒赔,遇到这样情况如何维权?

    你无责任,我们不能给你赔付,你没有在48小时内通知我们,所以不能赔付您......这些拒赔理由已经成为保险公司的规则。然而这些规则在法律上并非一定有效。

    一、没?#26032;?#34892;告知义务

    2010年2月11日,林先生驾车将一名横过马路的妇女撞伤。事故发生后,李先生立即拨打110报?#21496;?#24182;将该妇女送往医院治疗。后经交警部门认定,李先生负事故的全部责任。因李先生所驾驶的车辆在保险公司购买了保险,故在被撞的妇女治疗终结后,李先生和她一起到保险公司理赔。

    保险公司以他没有在发生事故后48小时内通知保险公司,所以保险公司不承担赔偿责任。

    根据我国《保险法》第21条规定?#21644;?#20445;人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但保险?#36865;?#36807;其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

    根据该条规定,保险公司不承担赔偿责任必须具备两个前提条件,即被保险人逾期报案?#20197;?#25104;损失无法确定。本案中,李先生虽然未及时通知保险公司,但在事故发生后,已经及时拨打了110报警,事故现场在交警部门的控制之下,不存在损失扩大和无法确定的情形。因此,保险公司应予以理赔。

     二、对方全责

     李先生在晚上开车回家的途中正常行驶?#20445;?#34987;一辆货车车追?#23435;玻?#36896;成车尾部?#29616;?#21463;损。经交警部门认定,对方司机当时属酒后驾车,负此事故的全部责任。车?#26377;?#22909;后,李先生找到对方索赔,但对方经济困难,无力赔偿。

     李先生便找到?#32422;?#30340;保险公司理赔,但工作人员却告诉他,由于他在事故中没有责任,所以保险公司不予赔偿,他只能找对方索赔。

    《保险法》第60条规定:因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。该条即所谓的“保险代位求偿”的原则。

    “代位求偿?#20445;?#26159;指保险标的由于第三人的责任发生保险事故而导致损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得向第三人请求赔偿的权利。根据这个规定,即?#25925;?#26080;责司机?#37096;?#20197;向保险公司索赔,而保险公司则可以在向投保人支付赔偿金后,再向事故的另一方追讨赔偿。

     三亚租车提示:?#23548;?#19978;对于无责司机保险公司就不给予赔付是一个误解。

     三、超出定损金额拒赔

     任女士新买的一辆轿车与他人车辆发生碰撞事故,经交管部门认定,任女士负事故的全部责任。事故发生后,保险公司对受损车辆进行了定损,并向任女士出具了定损单。然而任女士拿着定损单,却没有一家修理公司同意为她修理。

     无奈之下,任女士自行委托当地的价格鉴定中心?#21592;?#20445;险车辆损失进行了评估,后?#27835;?#25176;某汽车修理公司进行了修理。当任女士向保险公司索赔?#20445;?#20445;险公司仅同意按定损金额支付赔偿金。

     保险公司的定损金额少于?#23548;市?#29702;费用,车主们在保险理赔过程中经常遇到的问题。

     三亚租车网提醒:保险公司的定损金额并不能作为理赔的依据。

     一、保险公司不是由国家有关部门依法认定的、有合法资质的定损单位。所谓的“定损?#20445;?#21482;?#36824;?#26159;保险公司向投保人提出确定理赔数额的一个参?#23478;?#25454;。而这个参?#23478;?#25454;只有在投保人认可的前提下,才产生相应的法律约束力。

     二、保险公司的定损仅仅是对车辆损失的一种预估,并非车辆的?#23548;?#25439;失。

     三、保险公司定损价格的高低,直接关系到保险公司的利益,由其?#32422;?#30830;定损失的数额,有违公正原则。

 
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